NAIROBI, Kenya – La volonté de l'Afrique de remodeler son infrastructure financière a franchi une étape importante cette semaine avec l'alliance entre le réseau de paiement instantané kényan Pesalink et le Système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS), permettant des transferts transfrontaliers en temps réel en monnaies locales. Cette collaboration est saluée par les dirigeants du secteur comme une étape importante vers des échanges commerciaux plus rapides, des coûts de transfert de fonds plus bas et une plus grande indépendance financière sur tout le continent.
Ce partenariat permet aux particuliers, aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux grandes entreprises de transférer instantanément de l'argent à travers les frontières africaines, sans passer par les circuits bancaires traditionnels ni convertir les fonds en dollars américains. Plus de 80 banques kényanes, fintechs, coopératives d'épargne et de crédit (SACCO) et opérateurs télécoms connectés au réseau Pesalink pourront désormais se connecter directement à plus de 160 institutions utilisant le système PAPSS à travers l'Afrique.
Depuis des décennies, les paiements transfrontaliers en Afrique dépendent fortement des devises de réserve étrangères, notamment du dollar américain. Si ce système a assuré la liquidité mondiale, il a également engendré des retards, des frais de transaction plus élevés et une exposition aux fluctuations monétaires. D'après les données mondiales sur les transferts de fonds, envoyer de l'argent en Afrique demeure parmi les opérations les plus coûteuses au monde, avec des frais représentant souvent 7 à 8 % du montant total transféré et un délai de règlement pouvant atteindre une semaine.
Un passage au règlement en monnaie locale
Cette nouvelle intégration promet des virements bancaires instantanés, 24h/24 et 7j/7, réglés directement en monnaies locales. Ses partisans affirment qu'elle pourrait réduire la dépendance vis-à-vis des systèmes financiers externes et favoriser la circulation de davantage de valeur au sein des économies africaines.
Le PDG de PAPSS, Mike Ogbalu III, a qualifié cette collaboration d'essentielle pour le développement de l'infrastructure de paiement du continent, soulignant que les partenariats avec les systèmes d'échange de paiements nationaux contribueront à fluidifier les transactions à l'échelle régionale. Le PDG de Pesalink, Gituku Kirika, a abondé dans ce sens, insistant sur le fait que les banques kényanes seront en mesure de proposer des options de paiement plus rapides et plus abordables aux clients souhaitant développer leurs relations commerciales transfrontalières.
Les analystes considèrent cette initiative comme conforme aux objectifs plus larges de la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf), qui vise à dynamiser le commerce intra-africain en supprimant les obstacles structurels. En permettant aux entreprises de payer leurs fournisseurs ou de percevoir leurs recettes en monnaie locale, ce système pourrait simplifier les processus comptables et réduire le recours aux conversions de devises coûteuses.
Avantages pour les entreprises et les consommateurs
Pour les PME, souvent considérées comme le pilier des économies africaines, les conséquences pourraient être importantes. Des délais de règlement plus courts peuvent améliorer la trésorerie, tandis que des frais réduits peuvent rendre le commerce transfrontalier plus accessible aux petits commerçants qui, auparavant, étaient confrontés à des coûts bancaires élevés.
Les consommateurs qui envoient de l'argent pourraient également bénéficier de transferts plus rapides et d'une tarification plus transparente. L'intégration avec les opérateurs de paiement mobile au Kenya renforce l'accessibilité, permettant aux utilisateurs de recevoir des fonds même sans compte bancaire traditionnel.
Les experts en technologies financières affirment que les systèmes de règlement en monnaie locale peuvent contribuer à stabiliser le commerce régional en réduisant l'exposition à la volatilité des taux de change mondiaux. Grâce au traitement direct des transactions entre institutions africaines, les banques pourraient gérer leurs liquidités plus efficacement tout en minimisant leur dépendance aux intermédiaires étrangers.
Les défis à venir
Malgré cet optimisme, d'importants obstacles subsistent. L'un des défis consiste à garantir des cadres réglementaires cohérents entre les pays participants. Les normes de paiement, les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et les contrôles des changes varient considérablement sur le continent, et l'harmonisation de ces règles sera essentielle au déploiement du système à grande échelle.
Les disparités en matière d'infrastructures constituent également un risque. Si des pays comme le Kenya disposent d'écosystèmes de paiement numérique avancés, d'autres peuvent manquer de connectivité fiable ou de réseaux bancaires robustes, ce qui risque de freiner l'adoption.
Par ailleurs, certains économistes soulignent que la réduction de la dépendance aux monnaies de réserve mondiales nécessitera une coordination macroéconomique rigoureuse. Les monnaies locales doivent demeurer stables et largement dignes de confiance pour que les entreprises les adoptent pour les transactions transfrontalières de grande valeur.
Un symbole de fierté continentale
Au-delà des considérations techniques et économiques, le partenariat Pesalink–PAPSS revêt une forte portée symbolique. Nombre de décideurs politiques perçoivent ce système comme un pas vers la souveraineté financière – une alternative locale qui reflète l’ambition de l’Afrique de mieux maîtriser son destin économique.
L'accent mis sur les infrastructures construites en Afrique a trouvé un écho favorable auprès des chefs d'entreprise qui voient dans cette initiative un exemple d'innovation régionale. En reliant les réseaux de paiement nationaux à une plateforme de règlement continentale, les partisans du projet affirment que l'Afrique démontre sa capacité à concevoir des solutions adaptées à ses propres marchés plutôt que de dépendre uniquement de modèles financiers importés.
Le succès du système, lors de son déploiement, dépendra vraisemblablement de la collaboration entre les banques, les fintechs, les autorités de régulation et les institutions régionales. Si elle est largement adoptée, l'intégration Pesalink-PAPSS pourrait transformer en profondeur les flux financiers en Afrique, offrant un aperçu d'un avenir où les échanges intra-continentaux seront plus fluides, les coûts diminueront et les monnaies locales joueront un rôle central dans le paysage financier du continent.
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