10 conseils pour trouver les meilleurs prêts personnels de crédit équitable en ligne

Autrement dit, si nous savons comment obtenir les meilleures conditions pour nous-mêmes. Un prêt personnel non garanti est l'un des types de crédit les plus attrayants en raison de sa flexibilité, de sa rapidité et de ses taux d'intérêt généralement plus bas (par rapport aux prêts sur salaire et aux cartes de crédit).

Évidemment, si vous avez une « bonne » cote de crédit, vous êtes plus susceptible d'avoir une variété d'options. Ceux qui ont un pointage de crédit FICO classé comme «équitable» (généralement entre 580 et 699) peuvent avoir plus de mal à obtenir les meilleurs taux et conditions.

Ce n'est pas impossible, cependant, car les prêteurs tiennent compte de l'abordabilité ainsi que de la cote de crédit. Il y a aussi ceux qui se spécialisent dans l'offre de prêts à ceux qui ont des cotes de crédit équitables. Consultez ce guide rempli de conseils pour vous aider à obtenir le meilleur prêt personnel non garanti lorsque vous avez un pointage de crédit « équitable » !

Comment obtenir le meilleur prêt personnel de crédit équitable

La connaissance, c'est le pouvoir, et lorsqu'il s'agit d'obtenir des produits financiers tels que des prêts non garantis, cela est doublement vrai. Les étapes suivantes vous aideront à comprendre votre situation financière et à obtenir les meilleures conditions possibles pour tout prêt personnel que vous contractez :

• Décidez de la quantité dont vous avez besoin

Que vous souhaitiez acheter une voiture ou que vous essayiez de consolider vos dettes, asseyez-vous et déterminez le montant dont vous avez réellement besoin avant de commencer à chercher des prêts non garantis. Voulez-vous exactement la quantité dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif, ou un petit supplément à garder de côté comme réserve d'urgence ?

Une fois que vous saurez de combien vous avez besoin, vous aurez une bien meilleure idée du type de prêteurs que vous devriez approcher et de ce à quoi pourraient ressembler les remboursements mensuels.

• Évaluez votre DTI

Votre pointage de crédit est important, bien sûr, mais les prêteurs tiennent également compte de votre DTI (ou ratio dette-revenu). De manière générale, la plupart des prêteurs préfèrent les emprunteurs dont la dette équivaut à moins de 36 % de leur revenu mensuel, mais certains prêteurs considéreront ceux dont les ratios DTI sont plus élevés.

Cependant, si vous avez un ratio d'endettement très élevé, vous aurez du mal à obtenir un prêt non garanti et vous pourrez vous voir proposer des taux d'intérêt plus élevés. Si possible, essayez de rembourser votre dette existante avant de demander un prêt personnel, car cela augmentera vos chances d'être approuvé.

• Examinez votre dossier de crédit

Votre pointage et votre rapport de crédit sont toujours importants, bien sûr, c'est pourquoi votre prochaine étape devrait être d'utiliser un service gratuit comme Experian pour évaluer votre rapport d'historique de crédit réel. Assurez-vous que tout est en ordre et qu'il n'y a pas d'erreurs.

Les paiements manqués, les comptes de recouvrement et autres points noirs financiers peuvent avoir un impact sérieux sur vos chances d'obtenir un prêt. Si de telles marques y sont insérées par erreur, contestez-les et faites-les supprimer avant de demander un prêt.

• Faites un graphique de vos revenus et dépenses

Faites un examen honnête de vos revenus et de vos dépenses. Déterminez si vous pouvez vous permettre d'emprunter le montant que vous souhaitez et évaluez le montant idéal de remboursement de votre prêt ainsi que la limite supérieure à laquelle vous devez vous tenir.

• Recherchez vos options

Il existe de nombreux prêteurs et banques de nos jours, alors prenez votre temps pour rechercher ceux qui offrent des prêts aux emprunteurs équitables. Faites une liste de ceux qui vous intéressent.

• Vérifiez leur accréditation BBB

Une fois que vous savez quels prêteurs vous souhaitez approcher, recherchez leur position auprès du Better Business Bureau et recherchez tout signal d'alarme concernant leurs pratiques commerciales ou leurs antécédents en matière de service à la clientèle.

• Recherchez les options de vérification logicielle

Lorsque vous faites une demande de prêt pour de bon, un prêteur effectuera ce qu'on appelle une «vérification rigoureuse» de votre historique de crédit. Cela laissera une marque, et trop de vérifications rigoureuses sur une courte période nuiront à votre score.

Il existe également des prêteurs qui proposent des « vérifications en douceur » préliminaires. Ceux-ci indiquent votre chance de vous voir proposer un prêt et quel serait le montant probable et l'APR. Les vérifications souples ne marquent pas vos antécédents de crédit et peuvent identifier les prêteurs qui vous sont les plus ouverts (mais elles ne garantissent pas le succès).

• Évaluer les plages d'APR potentielles

Recherchez le TAP moyen proposé, ainsi que le montant annoncé. Lorsque les sociétés de crédit annoncent un TAP faible, il s'agit généralement du taux qu'elles proposent aux prêteurs avec d'excellentes cotes de crédit. Faites un peu de lecture sur les forums pour savoir ce qu'ils offrent à ceux qui ont un crédit équitable en réalité.

• Vérifiez les frais, les conditions et les charges

En plus d'avoir des frais de retard, certains prêteurs ont des frais et des frais liés au remboursement anticipé et des conditions qui stipulent comment le prêt peut être utilisé. Vérifiez-les soigneusement avant d'accepter quoi que ce soit !

• Comparez les options avant de signer

Faire une demande auprès de deux prêteurs ou plus est une bonne idée si vous voulez obtenir les meilleures conditions possibles. La plupart des prêteurs accordent une période de grâce pour que vous réfléchissiez à ce qu'ils ont offert. Comparez toutes les réponses positives avant de prendre une décision et de signer un accord.