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Combien de temps les retards de paiement affectent-ils votre pointage de crédit ?

Écrit par éditeur

Tous les systèmes de notation aux États-Unis sont basés sur vos antécédents de crédit, qui sont détaillés dans les rapports officiels d'Experian, Equifax et TransUnion.

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  1. Les paiements manqués ou en retard sont les événements les plus dommageables.
  2. Ils définissent plus d'un tiers du calcul (35% pour FICO et 40% pour VantageScore).
  3. Les effets dépendent de la rapidité avec laquelle vous corrigez les erreurs. Voici les fondamentaux.

Un retard de paiement devient impayé dans les 30 jours. C'est à ce moment qu'il doit être officiellement signalé. Ces éléments restent sur les dossiers pendant 7 ans, jusqu'à ce qu'ils disparaissent naturellement. Les bureaux ne suppriment pas les informations vérifiables et il n'existe aucune solution de contournement. Si le mépris est de votre faute, affrontez la musique : vous ne pouvez rien faire pour l'effacer. Si vos problèmes financiers entraînent une faillite du chapitre 7, cela ternira les records et le score pendant 10 ans.

Quand il peut être supprimé

Les retards de paiement ne disparaissent qu'à l'échéance. Peu importe votre retard — 30 jours ou 60 jours. Dans tous les cas, les informations continueront d'affecter votre statut pendant 7 ans. Cependant, les consommateurs peuvent supprimer les paiements en retard du rapport de crédit s'ils sont faux. Les erreurs de signalement sont assez courantes, c'est pourquoi l'industrie de la réparation est florissante. N'importe laquelle des agences nationales peut commettre de telles erreurs.

Une entreprise comme Loi de Lexington peut détecter des erreurs, collecter des preuves pour les prouver et ouvrir des litiges formels. Les entreprises de réparation font tout en votre nom, pendant que vous surveillez les progrès via des portails ou des applications. En même temps, vous avez le droit d'initier les litiges vous-même, gratuitement.

Il s'agit d'un processus exigeant et chronophage, qui nécessite également une connaissance des lois sur le crédit à la consommation. Sans surprise, des millions d'Américains choisissent de faire réparer leurs partitions à leur place. Selon la Commission fédérale du commerce, 20% de consommateurs rencontrer des scores injustes.

Impact sur le score

Être en retard avec un paiement une fois est plus conséquent que vous ne pouvez l'espérer. Heureusement, l'influence s'estompe avec le temps, surtout s'il n'y a qu'un seul faux pas dans vos dossiers. En cas de retard, contrebalancez les dommages en effectuant tous les paiements ultérieurs à temps. C'est absolument crucial.

Notez qu'une facture en retard n'est signalée qu'après 30 jours de retard. Cela donne une fenêtre pour y remédier. Si vous effectuez le paiement assez rapidement, il ne sera pas inclus dans votre passé financier. Après les 30 premiers jours, l'erreur est garantie d'affecter les enregistrements et le score. Les conséquences peuvent être aussi graves qu'une perte de 180 points ! Voici quelques autres subtilités.

● Un retard de moins de 30 jours

C'est le meilleur des cas. De tels retards ne sont pas signalés. Même si vous devrez toujours payer une pénalité, les dommages sont minimisés.

● Un délai de 30 à 59 jours

Après les 30 premiers jours, la dérogation apparaît dans vos dossiers. Dans le même temps, vous devez toujours effectuer le paiement. Faites-le dès que possible.

● Un délai de plus de 60 jours

Si vous manquez deux dates d'échéance consécutives, votre rapport comprendra un avis spécial. Cela aggrave les dommages causés à votre statut, de sorte qu'il plonge plus profondément. Plus vous sautez de paiements, plus les avis sont ajoutés et plus les ramifications sont graves. Finalement, la dette sera transmise aux collectionneurs, tandis que le prêteur d'origine fermera le compte.

Prenez vos précautions

Comme vous pouvez le constater, manquer des paiements est la pire erreur que vous puissiez commettre. Certains émetteurs de cartes ne vous punissent pas pour les retards de paiement (ne vous imposent aucun frais), mais cela ne justifie pas l'imprudence. Un comportement irresponsable met votre score en danger.

Cet indicateur n'affecte pas seulement les emprunts futurs. Il est également vérifié par les assureurs, les recruteurs et les propriétaires. Après les 30 premiers jours de retard, l'émetteur de la carte signalera toujours votre violation. Les conseils suivants vous aideront à éviter de sauter des paiements.

1. Options de paiement automatique

Les paiements automatiques sont les moyens les plus simples d'éviter de telles erreurs. Le processus d'installation prend 1 minute et garantit la tranquillité d'esprit. Personnalisez vos paiements en fonction des besoins et laissez le système s'occuper du reste. Tout ce que vous avez à faire est de vous assurer que le solde est suffisant pour que les paiements soient effectués.

2. Rappels de paiement

Tout le monde n'est pas à l'aise avec les frais automatiques. Au lieu de cela, vous pouvez créer des rappels de calendrier ou configurer des alertes. Cela peut inclure des textes et des e-mails. Les systèmes peuvent vous avertir lorsque votre relevé est reçu, lorsqu'il reste un certain nombre de jours avant la date d'échéance, lorsque le paiement est effectué, etc. Cela dépend de l'organisme prêteur.

3. Choisissez une nouvelle date d'échéance

Il est difficile de suivre les paiements multiples s'ils sont étalés sur le mois. Pour mieux gérer les paiements, vous pouvez ajuster la date d'échéance. Par exemple, si vos factures sont dues juste après le jour de paie, il est plus facile de respecter les obligations et de contrôler les dépenses.

Conclusion

Les retards de paiement sont les dérogations les plus dommageables à vos rapports quel que soit le bureau. Ils affectent le score pendant 7 ans, et il n'y a aucun moyen d'éliminer les informations vérifiables. Les consommateurs doivent faire attention à leurs paiements, car une seule erreur fera pencher la balance.

Définissez des rappels ou un paiement automatique pour éviter de tels faux pas. Si votre score est injuste, éliminez les erreurs de signalement en réparant. Vous pouvez ouvrir les litiges par vous-même ou demander l'aide d'une agence de confiance.

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A propos de l'auteur

éditeur

La rédactrice en chef est Linda Hohnholz.

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